Svaki dan na našim se cestama dogodi stotinjak prometnih nesreća koje za posljedicu imaju, osim stradalih osoba, milijunske iznose materijalne i nematerijalne štete.
Zbog toga je osiguranje trećih osoba u prometu obvezno, pa se kao što je poznato, automobil ne može ni registrirati prije nego što uplatite policu obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti. Njome se osigurava šteta nanesena trećim osobama zbog smrti, tjelesne ozljede, narušavanja zdravlja, uništenja ili oštećenja stvari.
Vožnja bez uplaćenog obveznog autoosiguranja je vrlo opasna i skupa te može za neodgovornog vozača prouzročiti milijunsku odštetu. Osim što je kazna za vožnju neosiguranog automobila od 5000 pa do čak 50.000 kuna, ako neosiguranim automobilom prouzročite štetu, odšteta se u najcrnjem scenariju može popeti i do milijunskih iznosa.
No, i ako uredno uplatite osiguranje od automobilske odgovornosti u nekim situacijama nemate pravo na naknadu štete. Prije svega, ako ste krivi za nesreću nemate pravo na naknadu štete. Ni u slučaju smrti (vaši srodnici) niti tjelesne ozljede, a ni na naknadu štete na stvarima.
Dakako, i ako vozite neosigurano vozilo. Štoviše, ni suputnik nema pravo na odštetu ako je znao: da se vozi sa neovlaštenim vozačem (bez ili s oduzetom vozačkom dozvolom), ako je dragovoljno ušao u vozilo bez registarskih oznaka ili je znao da je vozilo neosigurano.
U slučaju gubitka prava iz osiguranja (slučajevi pojašnjeni u tablici) štetu će trećoj osobi isplatiti Hrvatski ured za osiguranje, koji će se potom regresno naplatiti od vozača. Ali, kako bi zaštitio osiguranike zakon ograničava pravo osiguratelja na regres i to do najviše 12 prosječnih neto plaća prema zadnjem službenom izvješću Državnog zavoda za statistiku.
Znači, taj iznos nije fiksan već se mijenja. Prema zadnjem izvješću iz siječnja 2014. prosječna neto plaća u Hrvatskoj iznosi 5 553 kune, što znači da osiguravatelj može maksimalno regresno naplatiti 66.636 kuna.
Primjerice, ako štetu prouročite upravljajući vozilom pod utjecajem alkohola iznad ugovorene granice (obično 0,5 promila), osiguravatelj ima pravo regresirati od vas isplaćenu odštetu ako uzročna veza između činjenice da je osiguranik upravljao vozilom pod utjecajem alkohola i nastale štete trećoj osobi.
I pješak gubi pravo
Međutim, postoje slučajevi kada niste krivi za nastalu štetu, a da nemate pravo na odštetu. Prema Zakonu o obaveznim odnosima oštećenik koji je pridonio da šteta nastane ili bude veća nego što bi inače bila pripada pravo na razmjerno sniženu naknadu.
Primjerice, ako pod utjecajem alkohola ili droga upravljate vozilom, ako ste nepropisno parkirani, ako se kao pješak nepropisno krećete kolnikom, ako ste prebrzo vozili…
Zbog alkohola gubite prava i iz dobrovoljnog kasko osiguranja
Ako se želite zaštititi od rizika i ako ste krivi za nastalu štetu na svom vozilu, morate uplatiti kasko osiguranje, koje je dobrovoljno osiguranje. Primjerice, kasko pokriva štete prouzročene u prometnoj nesreći, krađu vozila, vremenske nepogode, požara…
Može se ugovoriti puni ili djelomični kasko. Primjerice, osiguranje loma stakla. Ali, i tu postoje situacije kada gubite pravo iz osiguranja. Primjerice, ako vozite pod utjecajem alkohola (više od 0,5 promila) ili bez vozačke dozvole.
Na osnovi obveznog osiguranja od autoodgovornosti pravo na naknadu štete nemate:
1. ako ste štetu prouzročili
2. ako ste vozili neosigurano vozilo
3. ako je šteta nastala nastala na utrci na zatvorenoj cesti ili dijelu ceste za promet
Gubitak prava iz osiguranja:
1. ako niste koristili vozilo u svrhu kojoj je namijenjeno
2. ako ste vozili bez vozačke dozvole, s oduzetom dozvolom ili u vrijeme izrečene zaštitne mjere zabrane upravljanja
3. ako ste upravljali vozilom pod utjecajem alkohola iznad ugovorene granice (obično 0,5 promila), droge ili psihoaktivnih lijekova
4. ako ste štetu prouzročili namjerno
5. ako ste svjesno vozili tehnički neispravan auto
U kojim slučajevima gubite pravo na odštetu na osnovi kasko osiguranja:
1. ako upravljate vozilom bez vozačke dozvole, s oduzetom dozvolom ili u vrijeme izrečene zaštitne mjere zabrane upravljanja
2. ako ste upravljali vozilom pod utjecajem alkohola (obično više od 0,5 promila) iznad ugovorene granice, droge ili drugih narkotika
3. ako štetu prouzročite namjerno ili prijevarom
4. ako je do krađe došlo jer vozilo nije bilo zaključano i zatvoreno
5. ako nakon krađe ne dostavite originalne ključeve, knjižicu vozila ili vlasnički list
